年会費無料のクレジットカードおすすめ比較【2024年】永年無料で使えるお得なカード

年会費無料のクレジットカードを発行するのなら、還元率や優待といったスペックも合わせて比較しておくのが重要です。

市場に出回っているクレジットカードは半数以上が年会費無料で、合計8,853枚も発行されていることが総務省が管轄している統計局の調査でわかっています。

参照元：経済構造実態調査 2020年-政府統計の総合窓口

種類が多いと市場の競争が激しくなるため、大手のカード会社が狙わないようなニッチ市場をターゲットにしているクレジットカードも多く存在します。

しかし、ニッチなクレジットカードは年会費以外の還元率や優待といったスペックが低く、お得にカードを利用できないケースがほとんどです。

無料のクレジットカードでポイント還元や優待を受けて、お得にカードを利用するためにも、スペックを比較してから申し込みましょう。

年会費無料のクレジットカードでスペックが高いブランドは、以下のとおりです。

この記事では、上記で紹介したクレジットカードを比較しておすすめのブランドを紹介していきます。

お得なカードの選び方や年会費無料で利用できる理由についても合わせて解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

年会費無料のクレジットカード一覧！永年無料でおすすめのカードを比較

年会費無料でお得に利用できるおすすめのクレジットカードは、以下のとおりです。

クレジットカード	JCB CARD W	三井住友カード（NL）	ライフカード	セブンカード・プラス	エポスカード	JCB CARD W Plus L	PayPayカード	セゾンカード インターナショナル	リクルートカード	イオンカードセレクト	楽天カード	セゾンパール・アメリカン・ エキスプレス・カード	Visa LINE Pay クレジットカード（P+）	au PAY カード	dカード	ローソンPontaプラス	ビックカメラSuicaカード	メルカード	VIASOカード
年会費	永年無料	永年無料	無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	無料	永年無料	永年無料	永年無料	無料	永年無料	無料	永年無料	無料	無料	永年無料	永年無料
無料の条件	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	なし	年間で1円以上利用	なし	年間で1円以上利用	なし	なし	年間で1円以上利用	なし	なし
ポイント還元率	1.0〜10.5％*	0.5〜7％*	0.5〜1.5％	0.5〜1.5％	0.5〜1.5％	1.0〜10.5％*	1.5〜5.0％	0.25％	1.2〜3.2％	0.5〜1.0％	1.0〜3.0％	0.25〜2.0％*	0.5〜5.0％	1.0〜1.5％	1.0〜4.5％	1.0〜6.0％	0.5〜10.0％	1.0〜4.0％	0.5〜1.0％
優待割引	○	○	○	○	○	○	×	○	×	○	○	○	×	×	○	○	○	○	×
申込対象	18歳以上39歳以下	満18歳以上 （高校生を除く）	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上39歳以下	18歳以上	18歳以上	18歳以上	満18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	満18歳以上	18歳以上	満18歳以上	20歳以上	18歳以上
電子マネー							ー							ー		ー		ー
モバイル決済
国際ブランド
キャンペーン	最大15,000円相当もらえる	最大3,000円分もらえる*	最大15,000円キャッシュバック	最大6,100ポイントもらえる	最大3,500円相当もらえる	最大15,000円相当もらえる	ー	最大4,000円相当がもらえる	最大11,000ポイントもらえる	ー	新規入会＆利用で 最大10,000ポイントもらえる*	最大8,000円相当もらえる	ー	最大10,000円相当もらえる	最大4,000ポイントもらえる	最大3,000ポイントもらえる	ー	最大10,000ポイントもらえる	最大10,000円キャッシュバック
詳細	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー
スペックを比較	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する	比較する

これらのブランドは、年会費が無料なうえに還元率や優待などのスペックが優れており、お得に使い続けられることから人気のクレジットカードになります。

なかでも条件なしで料金が発生しないJCB CARD Wのようなブランドは、年会費を支払いたくない人から高い人気を得ています。

年会費無料を公表しているクレジットカードのなかには初年度のみ無条件で、翌年以降は発行会社が定めている基準を満たさないと料金が発生するブランドもあります。

無料でカードを使い続けたいのなら、永年無料のような条件なしのクレジットカードを選ぶことが重要です。

ただし、冒頭でも述べたとおり年会費のみを重視するとスペックが低いカードを発行してしまう可能性があります。

自分に最適なクレジットカードを発行すると、大量のポイントを獲得できたり利用頻度が高い店舗で割引を受けたりするのも可能なので、スペックを判断基準に加えておきましょう。

例えばJCB CARD Wは年会費が永年無料なうえに還元率が高く、優待で割引も受けられる最強のクレジットカードです。

上記で紹介したクレジットカードは年会費無料なうえにスペックが高く、どれを利用しても日々の生活をお得にできます。

ただし、利用頻度が少ない店舗やサイトで優待を受けられるクレジットカードを選ぶとスペックが高くても十分に使いこなせないので、事前に確認しておくのがよいでしょう。

年会費無料で利用できるカードを選ぶ際は優待も確認しておこう

年会費無料のクレジットカードを選ぶ際は、ポイントアップや割引などの優待も一緒に確認しておくとお得なブランドを見つけやすくなります。

クレジットカードによっては、優待として提携している店舗でポイントアップや割引を受けられるケースがあります。

利用頻度が高い店舗で優待を受けられるブランドを選ぶと、無料で買い物の費用を抑えることも可能なので、利用しないのは損と言っても過言ではありません。

クレジットカードごとに受けられる優待をまとめた結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	優待内容	条件
JCB CARD W	Amazon.co.jpの利用でポイント4倍	専用のサイトで店舗を登録してJCB CARD Wで支払い
	Starbucks eGiftの購入でポイント20倍
	セブンイレブンの利用でポイント3倍など	JCB CARD Wで支払い
	どこで利用してもポイントがいつも2倍
三井住友カード（NL）	三井住友銀行のATM手数料が無料	SMBCポイントパックを契約して引き落とし口座に三井住友銀行を指定
	対象の飲食店やコンビニで最大7％ポイント還元*	対象店舗でスマホのタッチ決済を利用
ライフカード	入会初年度はポイント1.5倍	ライフカードで支払い
	誕生月にポイント3倍
	L-Mallの利用でポイント最大25倍など	L-Mallを利用してライフカードで支払い
セブンカード・プラス	対象店舗でポイントが2倍	イトーヨーカドーやセブンイレブンを利用してセブンカード・プラスで支払い
	対象商品の購入でボーナスポイントが付与	ボーナスポイント対象商品を購入してセブンカード・プラスで支払い
	イトーヨーカドーで5％割引など	毎月8のつく日にイトーヨーカドーを利用してセブンカード・プラスで支払い
エポスカード	全国の笑笑でポイント20倍	キャンペーンにエントリー後、笑笑を利用してエポスカードで支払い
	全国のジャンボカラオケ広場でルーム料金20％割引	専用ページからクーポンを取得して精算時に提示
	富士急ハイランドでフリーパスが最大200円割引など	専用ページからクーポンを取得して精算時に提示後、エポスカードで支払い
JCB CARD W Plus L	ルーレットで2,000円分のギフトカードがあたる	毎月10日と20日にルーレットを回す
	GREEN SPOONをお試し価格で購入可能	専用サイトから申し込んでJCB CARD W Plus Lで支払い
	プリンスホテルを優待価格で利用可能など

JCB CARD Wは利用者が多いAmazonやスターバックス、セブンイレブンなどでポイントアップを受けられることから、多くの人が優待を受けられます。

優待を受ける条件は専用のサイトで店舗を登録してJCB CARD Wで支払うだけなので、簡単にポイントアップを狙えるのは魅力ですです。

同様に三井住友カード（NL）も対象店舗でポイントがアップする優待を受けられ、効率よく貯められます。

引き落とし口座に三井住友銀行を指定すると、ATM手数料が優待で無料になる利点もありますので、引き出し回数が多い人は利用するのが最適です。

優待で割引を受けるよりもポイントを貯めたい人は、通常の還元率も重視しておくと普段の買い物でお得に獲得できます。

ポイントを貯めたいなら常時1.0％還元を受けられるカードが最適

年会費無料のクレジットカードでポイントを貯めたい人は、常時1.0％以上の還元率が適用されるブランドを選ぶのが最適です。

クレジットカードの還元率は通常0.5％に設定されているケースが多く、上述したような優待を受けられる店舗でのみ高還元になるブランドが大半を占めています。

常時1.0％の還元率が適用されるクレジットカードを選ぶと、どこで利用しても他社の2倍ポイントを獲得でき、効率よく貯められます。

年会費無料で常時1.0％還元を受けられる還元率の高いクレジットカードは、以下のとおりです。

クレジットカード	還元率	1ポイントの価値	カード決済	タッチ決済	IC決済
JCB CARD W	1.0〜10.5％*	1ポイント＝最大5円	○	○	○
JCB CARD W Plus L	1.0〜10.5％*	1ポイント＝最大5円	○	○	○
dカード	1.0〜4.5％	1ポイント＝1円	○	○	○
PayPayカード	1.5〜5.0％	1ポイント＝1円	○	○	○
リクルートカード	1.2〜3.2％	1ポイント＝1円	○	○	○
au PAY カード	1.0〜1.5％	1ポイント＝1円	○	×	○
ローソンPontaプラス	1.0〜6.0％	1ポイント＝1円	○	×	○
メルカード	1.0〜4.0％	1ポイント＝1円	○	×	○

なかでもJCB CARD WとJCB CARD W Plus Lは、常時1.0％還元を受けられるうえ、1ポイントあたり最大5円相当として利用できます。

他社は1ポイントあたり1円相当なので、約5倍も高い価値で利用できるのは魅力です。

さらにタッチ決済やIC決済でも同様の還元率が適用されることから、どの支払方法を選んでも高還元を狙えます。

すぐにポイントを貯めるなら、申し込んだその日のうちに利用できるクレジットカードを選ぶのもひとつの手段です。

即日発行に対応していると申し込んだその日から利用できる

カードをすぐに利用したい人は、即日発行に対応しているクレジットカードを選ぶと申し込んだその日のうちに決済することができます。

年会費無料でも即日発行できるクレジットカードは多く、なかには最短10秒でデジタルカードを作成できるブランドもあります。

デジタルカードとはスマホやパソコン上に発行されるクレジットカードのことで、カード番号や有効期限、セキュリティコードなどの決済に必要な情報をWebで取得できるのが特徴です。

Apple PayやGoogle Payなどの非接触IC決済に紐づけると店舗や通販サイトで利用でき、プラスチックカードが届く前でもクレジットカードで支払える利点があります。

即日発行に対応しているクレジットカードを以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	最短発行スピード	デジタルカード	店頭受け取り	プラスチックカード発送スピード
三井住友カード（NL）	最短10秒*	○	×	約1週間〜10日
JCB CARD W	最短5分*	○	×	最短3営業日
エポスカード	最短即日	×	○	約1週間
JCB CARD W Plus L	最短5分*	○	×	最短3営業日
PayPayカード	最短7分*	○	×	約1週間〜10日
セゾンカードインターナショナル	最短5分*	○	○	最短3〜7営業日
イオンカードセレクト	最短即日	×	○	約2週間
Visa LINE Payクレジットカード（P+）	最短10秒*	○	×	約1週間〜10日
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	最短5分	○	×	最短3営業日

三井住友カード（NL）は、即日発行できるクレジットカードのなかで最も早い最短10秒でデジタルカードを受け取れます。*

他社はデジタルカードの発行時間を最短5分に設定しているケースがほとんどなので、すぐに受け取りたいなら三井住友カード（NL）を選んでおいて間違いありません。

どうしても申し込んだその日のうちにプラスチックカードが欲しい人は、エポスカードやイオンカードセレクトのように店頭受け取りできるブランドを選ぶのもよいでしょう。

クレジットカードの受け取りが可能な店舗まで足を運ぶ手間は発生しますが、審査が完了すれば即日でカード本体を受け取れるため、スマホ決済に対応していない場所でもすぐに利用できます。

即日発行に対応しているクレジットカードは「即日発行できるクレジットカード22選！審査なしですぐに当日受け取りできるカードは？」で詳しく紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

エポスカードやイオンカードは券面にキャラクターを印刷したデザインを豊富に取り揃えており、かわいいクレジットカードが欲しい人にも向いています。

かわいい券面のクレジットカードならデザイン重視の人も満足できる

かわいいクレジットカードを発行したいのなら、デザインにこだわっているブランドや券面にキャラクターを印刷したカードを選ぶのが最適です。

クレジットカードによってはデザインを豊富に取り揃えているケースがあり、好みに合わせて選択できます。

異なるのはデザインのみで、搭載されている機能は変わらないので、見た目がかわいいうえに高スペックなクレジットカードを利用できます。

かわいいデザインを採用しているクレジットカードをまとめた結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	デザイン特化		キャラクター特化
	三井住友カード（NL）	JCB CARD W Plus L	エポスカード	イオンカード	楽天カード	VIASOカード	セブンカード・プラス	dカード	セディナカードJiyu!da!
通常デザイン
限定デザイン
	ー						ー	ー	ー
	ー	ー					ー	ー	ー
限定デザインの条件	発行時にオーロラを選択	発行時に好みのデザインを選択	申し込み時にコラボレーションカードを選択	発行時に好みのデザインを選択	発行時に好みのデザインを選択 国際ブランドはJCBのみ	発行時に好みのデザインを選択	発行時にディズニー・デザインを選択 国際ブランドはJCBのみ	発行時にポインコデザインを選択	発行時にハローキティデザインを選択
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	無料
還元率	0.5〜7％*	1.0〜10.5％*	0.5〜1.5％	0.5〜1.0％	1.0〜3.0％	0.5〜1.0％	0.5〜1.5％	1.0〜4.5％	0.5〜1.5％
申込対象	満18歳以上 （高校生を除く）	18歳以上39歳以下	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	満18歳以上	18歳以上

三井住友カード（NL）のオーロラデザインは角度を変えるごとに色が変化するため、いつ利用しても飽きないのが利点になります。

クレジットカードの券面にオーロラを採用しているのは三井住友カード（NL）のみで、周りとデザインが被りたくない人にも向いています。

キャラクターが印刷されたクレジットカードが欲しい人は、好みのデザインを選べるエポスカードやイオンカードセレクト、楽天カードなどが最適です。

反対にかっこいいデザインのクレジットカードが欲しい人は、キャラクターが印刷されていないシンプルなカードを選びましょう。

かっこいいカードが欲しい人はシンプルなデザインのブランドを選ぼう

年会費無料でかっこいいクレジットカードが欲しい人は、シンプルで色味の落ち着いたデザインを採用しているブランドが最適です。

柄や色の主張が激しいとポップな印象になる可能性が高いので、かっこいいクレジットカードが欲しいなら避けることをおすすめします。

年会費無料のかっこいいクレジットカードは、以下のとおりです。

クレジットカード	JCB CARD W	セゾンパール・アメリカン・ エキスプレス・カード	PayPayカード	Orico Card THE POINT
券面
年会費	永年無料	無料	永年無料	無料
還元率	1.0〜10.5％*	0.5〜2.0％*	1.5〜5.0％	1.0〜2.0％
タッチ決済	○	○	○	○
国際ブランド

JCB CARD Wは落ち着いた青色のデザインとナンバーレスを採用していることから、シンプルでかっこいい券面を実現しています。

端末にカードを近づけると支払いが完了するタッチ決済に対応しており、スムーズに会計ができるのも魅力です。

他にもセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、ステータス性が高いことで有名なアメックスのロゴが全面に印刷されていて、周りから一目置かれやすい利点があります。

ただし、あくまでも似ているだけなのでクレジットカードに詳しい人が見れば年会費無料の一般カードであることがバレてしまいます。

ステータス性も重視したいなら、無料で発行できるゴールドカードを選ぶのもひとつの手段です。

ゴールドカードは条件を達成すると無料で発行できるケースがある

意外と知られていませんが、ゴールドカードでも条件を達成すると年会費無料で発行できるケースがあります。

条件はブランドごとに異なり、なかには一定の利用金額を満たすと翌年以降の年会費が永年無料になるお得なゴールドカードも存在します。

無料で発行できるおすすめのゴールドカードごとに、年会費が発生しない条件とスペックを以下にまとめましたので参考にしてください。

ゴールドカード	三井住友カード ゴールド（NL）	エポスゴールドカード	イオンゴールドカード	セブンカード・ プラス（ゴールド）	セゾンゴールド・ アメリカン・ エキスプレス・カード
通常の年会費	5,500円（税込）*	5,000円（税込）	ー	ー	11,000円（税込）
無料になる条件	年間100万円以上利用	年間50万円以上利用 もしくはインビテーション	インビテーション	インビテーション	インビテーション
還元率	0.5〜7％*	0.5〜1.5％	0.5〜1.0％	0.5〜1.0％	0.75〜1.0％*
海外旅行傷害保険	最高2,000万円	最高1,000万円	最高5,000万円	ー	最高5,000万円
ショッピング保険	年間300万円まで	ー	年間300万円まで	年間100万円まで	年間最高200万円
空港ラウンジ	○	○	○	ー	○
申込対象	満18歳以上*	20歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上

なかでもエポスゴールドカードは、インビテーションを受けなくても条件を満たすと永年無料で利用し続けられます。

無料になる条件は発行してから1年以内に指定された金額を利用するだけなので、ゴールドカードに支払いをまとめれば簡単に達成できます。

ただし、初年度のみ年会費が発生することから、一切お金を支払いたくない人はインビテーションを受けてゴールドカードを発行するのが最適です。

年会費無料のゴールドカードでも、使い続けると格上のプラチナカードを通常よりも安く所有できるケースがあります。

無料で作れるプラチナカードはある？割引で発行することは可能

無料で発行できるプラチナカードはありませんが、利用状況に応じて割引されるブランドが存在します。

プラチナカードの年会費が割引されると、高級レストランでの特典やハイヤーサービスなど豪華な優待をお得に受けることが可能です。

年会費が割引になるプラチナカードと条件を以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

プラチナカード	エポスプラチナカード	セゾンプラチナ・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス・カード	三井住友カード プラチナ
通常年会費	30,000円（税込）	22,000円（税込）	55,000円（税込）
割引適用後の年会費	20,000円（税込）	11,000円（税込）	53,900円（税込）
割引額	10,000円	10,000円	1,100円
割引の条件	インビテーションまたは 年間100万円以上利用	年間200万円以上利用	WEB明細の利用
還元率	0.5%	0.5%	0.5〜7%*
レストラン優待	○	○	○
コンシェルジュサービス	○	○	○
プライオリティ・パス	○	○	○

なかでもエポスプラチナカードは、上述したエポスゴールドカードでインビテーションを受けると10,000円も年会費を割引してもらえます。

無料のゴールドカードを利用してプラチナカードまで年会費を抑えて発行できるのは、エポスカードならではの魅力です。

とはいえ、プラチナカードで受けられる優待は高級レストランの割引や海外旅行のサポートなどで、普段の生活費を抑えたい人には向かないサービスが大半を占めています。

年会費が割引されても有料であることには変わりないので、一切お金をかけずにクレジットカードを利用したいなら冒頭で紹介したような永年無料の一般カードが最適です。

無料の一般カードは高校生を除く18歳以上なら申し込みが可能で、学生でも発行できます。

学生専用カードなら無料で若者向けの優待を受けられる

学生が年会費無料のクレジットカードを発行するなら、専用のブランドを選ぶと若者向けの優待を受けられます。

学割やポイントアップなど、収入が低い若者でも買い物や旅行を楽しめる内容になっており、利用するほどお得になるのは嬉しいポイントです。

学生専用のクレジットカードごとに年会費や優待をまとめましたので、参考にしてください。

学生専用カード	ANAカード<学生用>	JALカード navi（学生専用）	学生専用ライフカード	楽天カード アカデミー
年会費	無料	無料	無料	永年無料
還元率	0.5〜3.0%	0.5〜1.0%	0.5〜1.5%	1.0〜3.0％
優待	ANA系列の免税店や 空港内の店舗で5％オフ 提携ホテルの宿泊費が5％オフ スマートU25を利用して フライトするとマイルが2倍	区間マイルが100％もらえる 国内線特典航空券が半分の マイル数で交換できる 在学中はマイルの有効期限が無期限	海外で利用した金額の3％が キャッシュバック 海外旅行傷害保険が自動付帯 携帯料金の決済で Amazonギフトカードが抽選で当たる	楽天市場の送料無料 クーポンがもらえる 楽天市場や楽天ブックスで ポイントが3倍 楽天ファッションで 500円クーポンがもらえる
申込資格	18歳以上 大学、大学院、短期大学、専門学校に在学 もしくは工業高専4、5年生	18歳以上30歳未満 大学、大学院、短期大学、専門学校に在学 もしくは高専4、5年生	満18以上満25歳以下 大学、大学院、短期大学、専門学校に在学	18歳以上28歳以下 大学、大学院、短期大学、専門学校に在学
自動切り替え	○	○	○	○
切り替え後のクレジットカード	ANAカード 一般	JALカード 普通カード	ライフカード	楽天カード

上記のブランドは在学中の若者のみが発行でき、年会費無料でキャッシュバックや割引などの豊富な優待を受けられる学生向けのクレジットカードです。

なかでもANAカード<学生用>は、マイル数が増えたりホテルの宿泊費が割引されたりといった優待を受けられるため、卒業旅行を考えている学生に向いています。

さらに卒業後は一般カードに自動で切り替わることから、新たにカードを探して発行する手間を省けます。

ただし、ANAの一般カードは2,200円の年会費が発生するため、卒業後も引き続き無料で利用したいならライフカードもしくは楽天カードを選択しましょう。

無料で利用できる法人カードは経費を抑えたい個人事業主に最適

年会費無料で利用できる法人カードは、経費を抑えながらクレジットカードを利用したい個人事業主に最適です。

年会費無料でも一般カードより利用限度額が高く設定されているため、高額決済の機会が多いビジネスシーンで役立ちます。

他にも経費の支払いをクレジットカードにまとめることで、カードの利用明細で管理が完結し、手間を省ける利点もあります。

年会費無料で利用できる法人カードのスペックをまとめた結果は、以下のとおりです。

法人カード	三井住友カード ビジネスオーナーズ	セゾンコバルト・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス®・カード	ライフカードビジネス	freee Mastercard
年会費	永年無料	無料	永年無料	無料
還元率	0.5〜1.5%*	0.5〜2.0%	0.5%	ー
申し込み対象	満18歳以上 法人代表者または個人事業主	18歳以上 個人事業主またはフリーランス、経営者	18歳以上 法人または個人事業主	18歳以上 法人代表者または個人事業主
国際ブランド
追加カードの発行可能枚数	18枚	9枚	従業員数	3枚
追加カードの年会費	永年無料	永年無料	永年無料	無料
付帯カード	ETCカード プラスEX	ETCカード	ETCカード	ETCカード
提出書類	本人確認書類 もしくは登記簿謄本	本人確認書類	個人事業主の場合は 本人確認書類と確定申告書2期分 法人の場合は登記事項証明書と本人確認書類 決済書2期分	本人確認書類

なかでも三井住友カード ビジネスオーナーズは、年会費が永年無料なうえに本人確認書類を提出すると申し込みが完了します。

登記簿謄本や決済書などの書類を用意する必要がないため、簡単に申し込めるのは嬉しいポイントです。

従業員が利用できる追加カードも無料で発行でき、これから事業を拡大したい人にも向いています。

仕事で車を利用するなら、年会費が永年無料のETCカードを5枚まで発行できるセゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードを検討するのもひとつの手段です。

一般カードのように分割払いやリボ払いなどを利用することも可能で、収入が低い月は支払い方法を変更して決済金額を抑えられます。

ただし、リボ払いは毎月の支払い金額が一定になる代わりに手数料が割高なので、お金をかけずにクレジットカードを利用したいなら選択しないほうがよいでしょう。

お金をかけずにカードを利用したいならリボ払い専用はやめておこう

無料で利用できるクレジットカードのなかにはリボ払い専用のブランドも存在しますが、利用した金額以上のお金を支払いたくないのなら避けるのが最適です。

リボ払いは毎月の請求金額を抑えられる一方で、手数料が発生し、最終的に支払う金額が割高になるからです。

リボ払い専用のクレジットカードは公式サイトに必ず記載があるので、申し込む前に確認しておきましょう。

そもそもリボ払いとは、クレジットカードの利用金額に関わらず毎月の請求額を一定にしてもらえるサービスのことを指します。

支払う金額を自分で決められるため生活が困窮している時には便利ですが、低く設定しすぎると元金が減らず、いつまでも完済できません。

他にもリボ払いは手数料の平均が15％と高く設定されており、キャッシングやカードローンなどの借り入れと同様の利息が請求されます。

年会費を無料にしても支払い手数料が割高なら意味がないことから、お得にクレジットカードを利用したい人は発行を避けるのがよいでしょう。

リボ払いさえ利用しなければ、年会費無料のクレジットカードは余計なお金を支払わずにポイントを貯められる魅力的なカードです。

年会費無料のクレカは出費なしでポイントを貯められるのが利点

年会費無料のクレジットカードは、無駄な出費なしでポイントを貯められるのが利点になります。

有料の場合は還元率が高くてもポイントが年会費で相殺され、無料のカードに比べて最終的にお得な金額が少なくなってしまいます。

無料の楽天カードと有料の楽天プレミアムカードでそれぞれポイントを貯めて、最終的にお得になる金額をシミュレーションした結果は以下のとおりです。

	楽天カード	楽天プレミアムカード
年会費	永年無料	11,000円（税込）
還元率	1.0〜3.0％	1.0〜5.0％
ポイントの交換レート	1ポイント＝1円相当	1ポイント＝1円相当
楽天市場のポイント還元率	3.0％	5.0％
楽天市場で5万円利用した場合の付与ポイント	1,500ポイント	2,500ポイント
通常店舗で10万円利用した場合の付与ポイント	1,000ポイント	1,000ポイント
合計ポイント数	2,500ポイント	3,500ポイント
年会費の支出	0円	11,000円
最終的にお得になる金額	2,500円	-7,500円

シミュレーションした結果、楽天プレミアムカードよりも楽天カードのほうが最終的にお得になる金額が多いことがわかりました。

楽天プレミアムカードは還元率が最大5.0％と高く、3.0％の楽天カードよりお得に見えますが、年会費が差し引かれて最終的に7,500円の赤字になります。

一方で楽天カードは年会費が永年無料のため相殺されず、獲得したポイントがすべて黒字になり、とてもお得です。

貯まったポイントは電子マネーに交換すれば生活費に充てることも可能で、節約に繋がります。

貯めたポイントは電子マネーや商品に交換できて無駄なく利用できる

クレジットカードで貯めたポイントは電子マネーや商品に交換でき、1ポイントも無駄にすることなく利用できます。

クレジットカードごとに交換できる商品の一例を表にまとめた結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	交換できる商品	ポイント数	ポイント名
JCB CARD W	スターバックス カード チャージ	200ポイント〜	Oki Dokiポイント
	JCBギフトカード1,000円	350ポイント
	東京ディズニーリゾート パークチケット1枚など	1,700ポイント
三井住友カード（NL）	キャッシュバック	1ポイント〜	Vポイント
	VJAギフトカード5,000円分	5,500ポイント
	ハーゲンダッツギフト券2個分など	1,000ポイント
ライフカード	Amazonギフト券5,000円分	1,000ポイント	サンクスポイント
	QUOカード5,000円分	1,050ポイント
	アサヒスーパードライ缶ビールセットなど	600ポイント
セブンカード・プラス	nanaco電子マネーなど	1ポイント〜	nanacoポイント
エポスカード	マルイの商品券1,000円	1,000ポイント	エポスポイント
	Apple Gift Card コード1,000円	1,000ポイント
	すみっコぐらし オリジナルグッズなど	700ポイント

電子マネーに交換する場合はスーパーやコンビニで利用できるので、日々の買い物をお得に済ませられるのが利点です。

他にも提携しているECモールでポイントが使える場合は交換しなくてもネットショッピングの支払い料金に充当でき、現金を使わなくても買い物ができます。

ポイントによってはマイルに交換できるケースもあり、無料で航空券に引き換えることも可能です。

マイルに移行すると無料で特典航空券に引き換えが可能

ポイントをマイルに移行すると、航空会社が提供している特典航空券に無料で引き換えられます。

特典航空券はマイルと交換できる航空チケットで、お金を支払わなくても航空便を利用できるお得な商品です。

クレジットカードで貯まるポイントによって交換できるマイルや移行レートは異なりますので、事前に確認しておくのがよいでしょう。

クレジットカードのポイントごとに交換できるマイルの種類と移行レートは、以下のとおりです。

クレジットカード	ポイント	交換できるマイル	移行レート
JCB CARD W	Oki Dokiポイント	ANAマイル	1ポイント＝3マイル
JCB CARD W Plus L		JALマイル	1ポイント＝3マイル
三井住友カード（NL）	Vポイント	ANAマイル	1ポイント＝0.5マイル
ライフカード	サンクスポイント	ANAマイル	1ポイント＝2.5マイル
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	永久不滅ポイント	ANAマイル	1ポイント＝3マイル
セゾンカードインターナショナル		JALマイル	1ポイント＝2.5マイル
セブンカード・プラス	nanacoポイント	ANAマイル	1ポイント＝0.5マイル
エポスカード	エポスポイント	ANAマイル	1ポイント＝0.5マイル
		JALマイル	1ポイント＝0.5マイル
dカード	dポイント	JALマイル	1ポイント＝0.5マイル
イオンカードセレクト	WAON POINT	JALマイル	1ポイント＝0.5マイル
楽天カード	楽天ポイント	ANAマイル	1ポイント＝0.5マイル
au PAY カード	Pontaポイント	JALマイル	1ポイント＝0.5マイル
ローソンPontaプラス
ビックカメラSuicaカード	ビックポイント	JALマイル	1ポイント＝0.25マイル

JCB CARD WとJCB CARD W Plus Lは1ポイントあたり3マイルに移行できるため、少ないポイント数で効率よくマイルを獲得できます。

しかし特典航空券の交換は大量のマイルを要し、例えばANAで東京から沖縄へ向かう場合、最低でも6,000マイルが必要です。

上述した年会費無料のクレジットカードで6,000マイルを貯めるには100万円以上カードを利用する必要があるため、時間とお金がかかります。

マイルを効率よく獲得したい人は、ANAやJALなどの航空会社と提携しているクレジットカードを利用するのが最適です。

マイルを貯めやすいクレジットカードについては「マイルが貯まるクレジットカードおすすめ17枚を徹底比較！航空系で最強のカードを紹介」でも、詳しく解説しています。

保険が付帯しているから万が一の際に備えられるのが魅力

年会費無料のクレジットカードには保険が付帯しており、旅行や買い物で万が一の際に備えられます。

クレジットカードごとに付帯保険をまとめた結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	付帯保険の種類	金額	補償の条件	自己負担額
JCB CARD W	海外旅行傷害保険	最高2,000万円	旅費をカードで決済	ー
	海外ショッピングガード保険	最高100万円	購入日から90日以内	10,000円
三井住友カード（NL）	海外旅行傷害保険	最高2,000万円	旅費をカードで決済	ー
	日常生活安心プラン（個人賠償責任保険）	最高20万円	選べる無料保険で選択	ー
	ケガ安心プラン（入院保険※交通事故限定）	最高1万円	選べる無料保険で選択	ー
	持ち物安心プラン（携行品損害保険）	最高5万円	選べる無料保険で選択	ー
	お買物安心保険	最高100万円	リボもしくは3回以上の分割払いを利用	3,000円
ライフカード	カード会員保障制度	ー	届け出た60日前から	ー
セブンカード・プラス	ショッピングガード保険（海外）	最高100万円	購入日から90日以内	10,000円
エポスカード	海外旅行傷害保険	最高2,000万円	最長90日間	ー
JCB CARD W Plus L	海外旅行傷害保険	最高2,000万円	旅費をカードで決済	ー
	海外ショッピングガード保険	最高100万円	購入日から90日以内	10,000円

ほとんどのクレジットカードに海外旅行傷害保険やショッピング保険が付帯しており、旅行先での事故や病気、盗難などの際に補償してもらえます。

無料のクレジットカードを所有しているだけで、充実した補償を受けられるのは嬉しいポイントです。

さらにカードの紛失や盗難などで不正利用の被害に遭った際は、カード会社に届け出れば被害総額を全額補償してもらえます。

クレジットカードを利用するにあたって不正利用を心配している人も多いかもしれませんが、年会費が無料だからといってセキュリティ対策が甘くなることはありません。

無料でもセキュリティ対策は万全で不正利用のリスクが少ない

クレジットカードは年会費の有無に関わらずセキュリティ対策を講じているため、無料でも不正利用のリスクが少ない利点があります。

そもそもセキュリティ対策はカード会社がおこなっており、発行しているすべてのクレジットカードに同一の機能を搭載しています。

そのため年会費無料でも、ゴールドカードやプラチナカードと同様のセキュリティ対策を講じてもらうことが可能です。

不正利用やカード情報の盗難を防ぐためにカード会社が取り組んでいる主な対策を、以下にまとめましたので参考にしてください。

セキュリティ対策	内容	効果
セキュリティコード	カードの裏面に3桁もしくは4桁の数字を記載し、ネットショッピング時に入力を求める	カードが手元にない状態での利用を防止できる
ICチップ	情報を暗号化して保管する	高度な暗号化により偽造や情報のコピーができない
ナンバーレス	カード情報を裏面もしくはアプリ内に記載する	カード利用時に情報を盗まれづらくなる
3Dセキュア	本人確認の際にワンタイムパスワードやデバイス認証をおこなう	カードは手元にあってもなりすましを防止できる
不正利用チェック	カードの購入履歴をモニタリングし、不自然な利用があればカードが一時停止される	万が一不正利用があった場合に被害額を抑えられる

これらの対策はVISAやMastercardなどの5大国際ブランドが制定したPCI DSSに準拠しており、国際規格の基準を満たしています。

さらにカード会社の他に、加盟店もカード情報非保持化や決済端末のIC化をおこなっており、よりセキュリティ対策が強化されました。

ここまでセキュリティ対策が講じられるようになったのは、割賦販売法が改正されたことが背景にあります。

割賦販売法が改正したことでセキュリティがより強化された

カード会社はこれまで、割賦販売法や日本クレジット協会が定めるクレジットカード・セキュリティガイドラインに基づいてセキュリティ対策を講じてきました。

2018年にはカード情報の漏えいや不正利用の被害拡大を減少させる目的で割賦販売法の一部を改正する法律が施行され、セキュリティ対策がより強化されています。

具体的には、加盟店にセキュリティ対策を義務付けた他、アクワイアラーにクレジットカード番号等取扱契約締結事業者として経済産業省の登録を受ける制度が導入されました。

アクワイアラーとは、国際ブランドから許可をもらって店舗にクレジットカードを導入したりお金の管理をしたりといった役割を担っている企業のことを指し、加盟店管理会社とも呼ばれています。

万が一アクワイアラーが割賦販売法に抵触した場合は、経済産業⼤⾂から業務改善命令や登録の取り消しが命じられる仕組みです。

クレジットカード番号等取扱契約締結事業者が違法していると認められるとき、経済産業⼤⾂は当該事業者に対し 業務改善命令や登録の取消しを⾏うことができる。

引用元：割賦販売法の⼀部を改正する法律について-経済産業省

アクワイアラーは行政処分を受けないように割賦販売法に基づいたセキュリティ対策を講じており、加盟店やカード情報の管理を強化するなどして対応しています。

カード会社のみが講じていた対策をアクワイアラーもおこなうことによって、クレジットカード業界全体のセキュリティが強化される結果となりました。

上述したとおり、年会費無料のクレジットカードでも強化されたセキュリティ対策が講じられているため、サイバー犯罪に巻き込まれるリスクが軽減したといっても過言ではありません。

年会費無料のクレジットカードは高還元が可能なうえに補償も充実しており、セキュリティ対策においても引けを取らない最強のカードです。

ただし、発行直後は利用限度額が低く設定されているケースが多いため、高額決済できない難点があります。

デメリットは入会直後の限度額が低くて高額決済できないこと

年会費無料のクレジットカードは、最初の利用限度額を30万円以内に設定しているケースがほとんどです。

利用実績を積むと徐々に利用限度額が上がる仕組みなので、発行してすぐに高額決済することができないデメリットがあります。

最初の利用限度額が低い理由は、改正割賦販売法で限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する際は簡単な審査で済ませられる旨が認められているからです。

ケース	対応
少額限度額	限度額が30万円以下のクレジットカードを発行するとき　過剰な債務や延滞などを確認する簡易な審査で発行可能とする

参照元：改正割賦販売法-政府広報オンライン

本来クレジットカードを発行する際は、多重債務を防止する目的で支払可能見込額の調査が義務付けられています。

支払可能見込額は年収から生活維持費を差し引いた金額を指し、カードの支払いで生活が困窮するほどのクレジット契約が過剰与信防止義務により禁止されています。

しかし、30万円以内のクレジット契約なら過剰与信防止義務の例外措置に該当し、CICやJICCなどの信用情報機関で債務状況を確認するだけでクレジットカードを発行することが可能です。

簡易な審査で済ませられると調査の手間が省けるうえに利用者の幅を広げられるため、カード会社は利用限度額を30万円以内にして顧客の増加を図っています。

最初は少額でも利用状況に応じて増額してもらうことが可能で、実際に管理人は10万円から30万円まで利用限度額を増やしてもらえました。

クレジットカード決済の回数を増やして、延滞せずに支払いを続けていれば増額も難しくないので、限度額をネックに感じている人も一度利用してみてはいかがでしょうか。

クレジットカードを年会費無料で使えるのはなぜ？利用者の増加が目的

カード会社は、利用者を増加させるためにクレジットカードの年会費を無料に設定しています。

カード会社の収益源は以下のような手数料で、クレジットカード決済の回数が多くなるほど利益が増える仕組みです。

手数料の種類	詳細	平均手数料
加盟店手数料	クレジットカード決済が利用された場合に店舗側がカード会社に支払う手数料	決済金額の約3％
分割払いの手数料	商品を分割で購入する際に利用者がカード会社に支払う手数料	決済金額の約12〜15%
リボ払いの手数料	月々のカード料金を一定の金額に収める場合に利用者がカード会社に支払う手数料	毎月支払う金額の約15.7％
キャッシングの手数料	クレジットカードでキャッシングをした場合に利用者がカード会社に支払う手数料	キャッシング額の約13〜18％

参考元：クレジットカードの取引に関する実態調査報告書-公正取引委員会

カード会社ごとの手数料は、以下のPDFで確認できますので参考にしてください。

カード会社の手数料一覧はこちら

クレジットカード決済の回数を多くするためには利用者の増加が必須なので、カード会社は年会費を無料にして顧客の獲得を狙っています。

つまり、クレジットカードを年会費無料で使えるのはカード会社の経営戦略によるものということです。

他にもユーザーがクレジットカードを利用したくなるように、手数料で得た利益からポイントを還元し、使うほどお得になる仕組みを構築しています。

ブランドによっては、自社サービスの利用で還元率を高くしているケースもあります。

販売促進の一環として自社サービスの利用で還元率を高くしている

カード会社は販売促進の一環として、自社サービスを利用すると還元率が高くなる仕組みを年会費無料のクレジットカードに導入しています。

カード会社のほとんどは銀行やスーパー、ECモールなどを運営する企業が親元となっており、クレジットカード事業で利益を得つつ、還元率を高くして自社サービスの販売を促進しています。

大手のカード会社と親元の企業を以下にまとめましたので、参考にしてください。

カード会社	親元の企業	クレジットカード例
三井住友カード株式会社	株式会社三井住友フィナンシャルグループ	三井住友カード（NL）
ライフカード株式会社	アイフル株式会社	ライフカード
株式会社セブン・カードサービス	株式会社セブン＆アイ・ホールディングス	セブンカード・プラス
株式会社エポスカード	株式会社丸井グループ	エポスカード
PayPayカード株式会社	PayPay株式会社	PayPayカード
株式会社リクルートペイメント	株式会社リクルート	リクルートカード
イオンクレジットサービス株式会社	イオン株式会社	イオンカードセレクト
楽天カード株式会社	楽天グループ株式会社	楽天カード
auフィナンシャルサービス株式会社	KDDI株式会社	au PAYカード
株式会社ビューカード	東日本旅客鉄道株式会社（JR東日本）	ビックカメラSuicaカード
株式会社メルペイ	株式会社メルカリ	メルカード
三菱UFJニコス株式会社	株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ	三菱UFJカード

例えば楽天カードはSPU（スーパーポイントアッププログラム）を導入しており、楽天のサービスを利用するほど還元率が高くなる仕組みです。

Super Point Up program(スーパーポイントアッププログラム)の略で、楽天のグループサービスを使うことで、ポイント倍率があがるお得なプログラムです。

引用元：SPU（スーパーポイントアッププログラム）-楽天

還元率が高くなると楽天カードのユーザーはポイントを貯める目的で楽天グループのサービスを利用するようになり、ECモールやサブスクの売上を促進する結果につながります。

上記のようなプログラムはゴールドカードやプラチナカードのようなステータスカードでも適用されるため、無料のブランドで有料と同様の高還元を狙えるのは嬉しいポイントです。

無料のカードと還元率が変わらないのならステータスカードを発行する意味がないと思う人もいるかもしれませんが、有料になると付帯保険や優待が豊富になります。

年会費が有料になると付帯保険や優待などの特典が豪華になる

年会費有料のステータスカードは、無料のブランドよりも付帯保険や優待などの特典が豪華になるのが特徴です。

ステータスカードは付帯保険や優待の内容が充実しており、使い方によっては年会費以上の特典を受けられる利点があります。

実際に年会費無料のクレジットカードとステータスカードで受けられる特典を比較した結果は、以下のとおりです。

項目	JCB CARD W	JCBゴールド
年会費	永年無料	11,000円（税込）
還元率	1.0〜5.5％	0.5〜5.5％
海外旅行傷害保険	最高2,000万円 ※利用付帯	最高1億円 ※利用付帯
国内旅行傷害保険	ー	最高5,000万円 ※利用付帯
国内・海外航空機遅延保険	ー	最高4万円程度
ショッピングガード保険	最高100万円（海外）	最高500万円（国内外）
JCBスマートフォン保険	ー	最高5万円 ※利用付帯
空港ラウンジ	ー	国内外48ヶ所
ゴルフサービス	ー	有名コースの予約 会員限定ゴルフコンペ 楽天SGCの入会金と年会費が優待価格
高級レストラン	ー	高級レストランの料金が優待価格

比較すると、JCBゴールドの付帯保険や優待の内容がJCB CARD Wよりも充実していることがわかります。

ステータスカードの年会費は付帯保険や優待などの特典を充実させるための経費に充当しており、金額が高くなるほど内容が豪華になる仕組みです。

クレカを利用している人のなかには年会費を支払ってでも充実した付帯保険や優待を受けたい人もいることから、カード会社は顧客のニーズに応える目的で有料のカードを発行しています。

しかし、年会費有料のステータスカードで受けられる特典は、高級レストランの利用や海外旅行などが対象になっているケースがほとんどです。

クレジットカードを利用してポイントや割引を受けることが目的なら、年会費無料のブランドで十分に満足できるでしょう。

年会費無料のクレジットカードに関する質問を詳しく解説

年会費無料のクレジットカードをお得に利用したいなら、事前にカードの特徴や仕組みなどの情報を知っておきましょう。

無料で利用しているつもりでも知らないうちに年会費が発生していたり、高還元を狙えるカードでポイントアップを受けられなかったりする可能性があるからです。

実際に管理人は高還元を狙える年会費無料のクレジットカードで、ポイントアップにエントリーが必要な旨を把握せずに使い続けてポイントを取りこぼした経験があります。

エントリーをしてからは獲得ポイント数が3倍に増えたことから、年会費無料のクレジットカードを利用して生活費を抑えたいなら情報を把握しておくのが重要です。

年会費無料のクレジットカードに関するよくある質問を以下にまとめましたので、参考にしてください。

年会費無料でも発行手数料や入会金は必要ですか？

クレジットカードは年会費の有無に関わらず、発行手数料や入会金が発生することはありません。

そのため年会費無料のクレジットカードは完全に無料で発行でき、余計な出費をかけずに使い続けられます。

無料のカードを利用するメリットを教えてください

完全に無料であるにも関わらず、ポイント還元や割引などの優待を受けられるのがメリットです。

無料のクレジットカードを利用するだけで普段の生活費をお得にできるため、使わないのは損といっても過言ではありません。

無料だとセキュリティに問題はありませんか？

年会費無料のクレジットカードでも、ステータスカードと同一のセキュリティ対策を講じてもらえます。

無料だからといってセキュリティ対策が劣ることはありませんので、不正利用や個人情報の流出を心配している人でも問題なく利用できます。

年会費無料で高還元のカードはありますか？

JCB CARD Wは年会費が永年無料なうえ、セブンイレブンやローソンなどのコンビニで最大10.5％還元を受けられるおすすめのクレジットカードです。*

他にも年会費無料で高還元を狙えるクレジットカードは多数あるので、上述の「年会費無料のクレジットカード一覧！永年無料でおすすめのカードを比較」を参考にしてください。

無料で発行できるカードの選び方を教えてください

年会費無料のクレジットカードを選ぶなら、永年無料で高還元のブランドが最適です。

無料のクレジットカードでポイントを効率よく貯められ、日々の生活をお得にできます。

クレジットカードによっては1ポイントあたり4円相当で使用できるケースもあり、少ないポイント数で高額商品と引き換えることも可能です。

年会費永年無料とはなんですか？

永年無料とは、名前のとおり年会費が長い期間発生しないことを指します。

カードの利用頻度が少なくても年会費は請求されませんので、余計な出費をかけずに使い続けたい人に最適です。

年会費が無料なのはなぜですか？

カード会社は加盟店の手数料で利益を得ており、カードが使われるほど売上が高くなります。

そのため、年会費を無料にして利用者の増加を図っています。

旅行保険が付いているカードはありますか？

年会費無料のクレジットカードでも、ほとんどのブランドに旅行傷害保険が付帯しています。

例えばJCB CRD Wや三井住友カード（NL）は海外旅行傷害保険が付帯しており、最高2,000万円まで補償してもらうことが可能です。

ただし、旅費をカード決済しないと補償を受けられませんので、万が一に備えたい場合はクレジットカードを利用しておくのがよいでしょう。

ETCカードも無料で発行できますか？

クレジットカードによっては、無料でETCカードを発行することができます。

ETCカードを無料で発行できるブランドはJCB CARD Wやセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードなどが挙げられますので、車の利用頻度が高い人は検討するのもひとつの手段です。

家族カードに年会費は発生しますか？

年会費無料のクレジットカードに家族カードを付帯する場合は、料金が発生しないケースがほとんどです。

メインのクレジットカードと同等のスペックを搭載しているので、高還元のブランドで家族カードを発行すると無料でポイントを効率よく貯められます。

無料で利用できる法人カードはありますか？

法人カードを無料で利用したいなら、三井住友カード ビジネスオーナーズやセゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードが最適です。

どちらも年会費を永年無料に設定しているうえに、本人確認書類を提出すると申し込みが完了します。

年会費無料のクレジットカードは余計な出費を抑えつつ、高還元や割引といった優待を受けられるのが特徴です。

クレジットカードを利用して日々の生活費をお得にしたい人は、年会費無料のブランドを選んでおいて損はないでしょう。