アルバイトでもお金を借りれるカードローン！働き始めたばかりでも借り入れ可能

2025年現在のアルバイト最低賃金は1,023円と低く、急な出費や支払いが苦しい人も多いのではないでしょうか。

カードローンなら雇用形態に関係なく貸付対象となるため、収入が少ないアルバイトでも借り入れが可能です。

実際に金融庁が実施した貸金業利用者に関する調査では、3年以内に借り入れを経験している人のうち、約17%がアルバイトやパートであることがわかっています。

職業	3年以内の借入経験者	割合
会社員	905人	約40%
パート、アルバイト、フリーター	392人	約17.3%
派遣、契約社員	199人	約8.8%
個人事業主	180人	約7.9%
無職	163人	約7.2%
専業主婦、専業主夫	148人	約6.5%
公務員	74人	約3.3%
経営者、役員	62人	約2.7%
専門職	55人	約2.4%
学生	43人	約1.9%
農林漁業	13人	約0.57%
その他	29人	約1.3%

参照元：貸金業利用者に関する調査・研究-金融庁

ただし審査が厳格化されていてアルバイトでは審査に落ちるカードローンもあるため、お金を借りたいのなら新規顧客への融資に前向きな借入先を選びましょう。

融資に前向きでアルバイトがお金を借りれるカードローンは、以下のとおりです。

この記事では、アルバイトでもお金を借りられるカードローンや働き始めで収入が少なくても審査に通る方法を紹介していきます。

アルバイトがいくらまでお金を借りられるかシミュレーションした結果についても解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

アルバイトでお金借りるならカードローンがおすすめ

アルバイトやパートの人は返済をしていけるかどうかの判断が難しいことから、貸付対象者にしていない金融機関が多いです。

しかしカードローンなら、アルバイトが借りられることを公表しているため、審査に通過できます。

パート・アルバイトなどでも、お仕事をされていればお申込みいただけます。

キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

引用元: パート・アルバイト・派遣社員・契約社員でも申込みはできますか？-アイフル

カードローン自体に抵抗を感じる人もいると思いますが、現代では貸金業法を遵守しているため過度な取り立てや利息が莫大に膨らむことは絶対にありません。

カードローンの上限金利は20%までと定められており、利息がそれほど高くならないのが特徴です。

例えば金利18.0%で50万円借りた場合、利息は1日あたり246円なので、早く返すほど利息は小さくなります。

最近ではORIX MONEY（オリックスマネー）のように若者が低金利で借り入れできるカードローンも増えているため、申し込んで損はないでしょう。

ただし、金利がつかない借り入れ方法のほうがお得であることは否めません。

アルバイトでも利息なしでお金を借りる方法は、以下の2つです。

これらの方法は、利息がつかないとはいえ関係性が悪化したり借金をすることがバレたりするリスクがあります。

とくに、お金を借りることを周囲にバレたくないと思っている人も多いはずです。

親や友人からお金を借りるなら、まずバレないということはありえません。

親・友人からお金を借りると金銭トラブルに発展しやすい

親や友人からお金を借りれば、カードローンとは違って利息がかからないメリットが得られます。

しかし利息を支払わないメリットよりも、金銭トラブルに発展するデメリットのほうが大きいです。

例えば友人からお金を借りて期日までに返済できなかった場合、揉めるのは目に見えています。

友人や親からお金を借りて、トラブルに発展してしまったケースを紹介します。

このようにお金を借りるという行動だけで、人間関係や税金などのトラブルに見舞われてしまいます。

法的に有効な借用書の書き方をもとに貸借契約を結んでいない限り、トラブルは避けられないでしょう。

一方でカードローンなら数十円程度の利息で済むうえ、返済が遅れても数百円程度の延滞料を取られるだけになります。

身近な人からお金を借りて揉めるくらいなら、数百円の利息を支払うカードローンのほうがよっぽどマシではないでしょうか。

アルバイト先からの前借りは労働基準法第25条で制限されている？

アルバイトとして働いていれば、勤務先から給料を前借りできると考えている人は多いのではないでしょうか。

結論から言いますと、出産や病気、災害などの非常時でない限り、給料の前借りに応じてもらえる保証はありません。

非常時に勤務先から前借りできる権利は労働基準法第25条で認められていますが、単純にお金が足りないという理由の場合、企業側に前払いの義務が発生しないからです。

労働基準法第25条では、労働者が、出産、疾病、災害等の非常の場合の費用に充てるために請求する場合は、賃金支払期日前であっても、使用者は、既に行われた労働に対する賃金を支払わなければならないと定められています。

引用元: 労働基準法第25条

つまり、非常時でない場合、前借りに応じるかどうかは企業側の判断に委ねられるということになります。

仮にアルバイト先の裁量で非常時以外にお金を貸してもらえたとしても、上司からの印象が悪くなったり噂が広がったりする可能性もあります。

非常時でないのなら、アルバイト先からの前借りは避けたほうがよいでしょう。

カードローンなら、あなたの収入が少なかったとしてもスムーズにお金を借りられます。

時給は関係なし！アルバイトで収入が少なくても審査に通るカードローン

カードローンを使ってお金を借りるときは、まず消費者金融か、銀行カードローンを選ぶところから始めます。

アルバイトでお金を借りるのなら、銀行カードローンと比べて審査に通過しやすい消費者金融をおすすめします。

例えば消費者金融のアコムは、収入の少ない人などといった幅広いユーザーへの融資に積極的です。

つまり、アルバイトでも審査に通過できるということです。

審査といっても難しいものではなく、時給の高い低いも関係ありません。

銀行カードローンはアルバイトへの審査が厳しい

銀行カードローンの貸付条件をみると、「アルバイトでも借り入れOK！」という記載をよく見かけます。

しかしその下に、注意書きとして学生は不可と小さな文字で記載されていることがほとんどです。

アルバイト学生への貸付をおこなっていない銀行カードローンは、以下のような記載をしています。

継続安定した収入のある方。学生の方 はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。

引用元: りそな銀行

• ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方※学生の方はお申込みいただけません。

引用元: イオン銀行

それぞれの銀行カードローンの注意事項を見る限り、アルバイト学生レベルの稼ぎでは、銀行カードローンの審査に通るのが難しいといえます。

では、なぜ銀行カードローンは審査基準が厳しいのでしょうか。

銀行カードローンは「多重債務を誘発している」と問題視されたことから、個人向け即日融資の停止を決定しました。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。家族らの申し出で貸し付けを自粛することも検討。銀行カードローンは利便性の高さを売りに急膨張してきたが、過剰貸し付けとの批判もあった。

引用元: 日本経済新聞

この決定によって審査では返済能力を重要視されるようになり、アルバイトの学生は審査通過できなくなりました。

学生ではないアルバイトの人であっても、年収150万円程度で勤続1年以上が審査通過の条件です。

返済能力を重要視するため、アルバイトの収入では審査に落ちてしまう可能性があります。

とはいえ、急に正社員として雇ってくれる会社を探したり年収を増やしたりするのは難しいですよね。

アルバイトでお金を借りたい場合は、年収が少ない人への融資にも積極的な消費者金融を選びましょう。

例えば大手消費者金融のアコムなら初めてキャッシングする人でも利用しやすくするために、アルバイト初日の人も貸付対象の範囲に含めることで敷居を下げています。

低収入でも借り入れ可能な楽天銀行スーパーローン

消費者金融は即日で融資を受けられるものの、なんとなく抵抗がある人もいるのではないでしょうか。

ネット銀行なら銀行カードローンならではの金利やサービスをそのままに、消費者金融さながらの早さで融資を受けられます。

審査を厳格化している銀行カードローンと違い、まだ新しいローン商品であることから新規顧客の獲得にも積極的です。

特に楽天銀行スーパーローンなら、審査が厳しい銀行カードローンのような年収条件が設けられていません。

年率1.9%〜14.5%という金利で契約できるため、消費者金融の金利が高く感じる人に最適です。

さらに、楽天の会員ランクによって審査が優遇されるというメリットがあります。*

とにかく銀行系で借りたいという人や審査が不安な人は、楽天銀行スーパーローンで申し込みましょう。

出勤日数・勤続年数が少ないなら消費者金融がおすすめ

消費者金融は、銀行カードローンとは違い1日目でも働いていれば申し込みが可能です。

口コミを見ると、次のようにバイトの出勤期間が短くても審査に通っている人が多くいることが分かります。

消費者金融は、新規顧客数を獲得するため新規顧客への融資に積極的です。

といっても、悪質な営業をおこなっているわけではありません。

賃金業法を遵守したうえでサービスを徹底してるため、安心してお金を借りられます。

返済能力があると判断されれば、バイトの出勤日数が少なくても審査通過が可能です。

勤続年数や出勤日数が少なくて悩んでいる人は、消費者金融なら融資に積極的なので申し込みをしても損はしません。

ただし消費者金融の貸付対象となるのは20歳以上で収入を得ている人であり、未成年のアルバイトは貸付対象にならないので気をつけましょう。

未成年がお金を借りられる方法は、「未成年がお金を借りる8つの方法！19歳未満でも親に頼らず借りれる手段」で解説していますのでそちらをご覧ください。

では、アルバイトにおすすめなカードローンを紹介していきます。

バイトを始めたばかりでも借りれる消費者金融6選

消費者金融でお金を借りるといっても、どこを選べば良いのかわかりませんよね。

そこで、管理人が消費者金融40社から申し込んだ経験をもとに、バイトを始めたばかりでも借りられる大手消費者金融をピックアップしました。

アコム（詳細）	1日でも勤務していれば勤務しているなら融資審査が可能
プロミス（詳細）*	1週間でも勤務しているなら融資審査が可能
アイフル	1週間でも勤務しているなら融資審査が可能
レイク	1週間でも勤務しているなら融資審査が可能
SMBCモビット（詳細）	1週間でも勤務しているなら融資審査が可能
三井住友カード カードローン	1週間でも勤務しているなら融資審査が可能

とくにアコムは、1日でも勤務していれば申し込みが可能で、レイクやSMBCモビットと比べて融資に前向きな姿勢にあることが伺えました。

もちろんアイフルやレイクも大変優れていますが、働き始めてすぐ借りたいのならアコムを選ぶのがいいでしょう。

週に1日のシフトでも借り入れできる三井住友カードのカードローン

三井住友カードのカードローンは、キャッシング専用のクレジットカードをリニューアルして提供が開始された新しいカードローンです。

まだ新しいカードローンのため積極的に顧客を獲得しており、アルバイトのシフトが週に1回の人でも借り入れできるケースがあります。

アルバイトで月収が2〜3万円程度の人でも審査に通過できる可能性が十分にありますので、借り入れできる可能性を高めたい人に最適です。

三井住友カード カードローンの融資スピードや適用金利は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

金利	1.5～15.0％
限度額	最大900万円
審査時間	最短5分*
特徴	返済が滞らなければ毎年0.3%ずつ金利を引き下げてもらえる

さらに最短即日融資にも対応しており、Webで申し込むと借入金を原則24時間いつでも最短5分で振り込んでもらえます。*

アルバイトで勤務日数の少ない人が最短即日で借り入れしたいのなら、三井住友カードのカードローン以外に選択肢はないでしょう。

アコムやプロミス、アイフル、レイク、SMBCモビットの5社は短期間のアルバイトでもお金を借りられますが、例外が存在します。

日雇いのアルバイトの場合は、審査通過できるとは言い切れません。

日雇いバイトの人がお金を借りる場合は、継続して勤務を続ける意思を伝えましょう。

日雇いのバイトは消費者金融でも審査に通らない？

日雇いのアルバイトは、継続して勤務する確証がないことから返済能力があると判断されにくいのが特徴です。

しかし、全く審査に通過しないわけではありません。

日雇いのアルバイトでも、継続して働き続ける見込みがあるなら審査に通る可能性があります。

カードローンの審査に通過するには、安定した収入があることが必要不可欠です。

カードローンの審査では、現在の働いている状況について詳しく聞かれます。

職務について聞かれた場合は、短期的でも良いので継続して仕事を続けていく意思があるということを明確に伝えると有利になります。

給料明細などといった、仕事を継続している証拠となる書類を提出するのもひとつの手段です。

継続的に働く意思さえあれば、日雇いバイトでも審査に通ります！

アルバイトがお金を借りるときの審査に通るには？シフトを増やすのが最適

アルバイトがカードローンの審査に通過するには、シフトを増やしておくのが最善の方法です。

シフトを増やすと月収も上がるため、カードローンの審査で返済能力があると判断してもらえます。

カードローン会社は貸金業法によって返済能力を超える貸付が禁止されており、あまりにも月収が少なすぎると審査に落ちる可能性が高くなります。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

引用元:貸金業法-e-Gov法令検索

上述した消費者金融のカードローンであればアルバイト初日でも借り入れできるケースはありますが、確実に審査で通過できるとは言い切れません。

そのため、審査に通過できる可能性を高めたいのなら、シフトを増やして収入を上げてから申し込んだほうがよいでしょう。

学生アルバイトが申し込む場合は、年齢制限も確認しておくのが最適です。

学生アルバイトがお金を借りるならカードローンの年齢制限を確認しよう

学生アルバイトがお金を借りる際は、カードローン会社ごとに提示されている年齢制限を確認して、条件を満たしている借入先で申し込むのが最適です。

カードローンの貸付対象年齢は基本的に20歳以上となっており、18歳や19歳は借り入れできないケースがほとんどになります。

2022年4月1日の民法改正によって成年年齢が20歳から18歳へ引き下げられましたが、過剰貸付を防止する目的でカードローン会社は貸付対象年齢を据え置いています。

三菱UFJ銀行と三井住友銀行、みずほ銀行は、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられる4月以降も、カードローンの契約対象を20歳以上に据え置く。カードローンは資金の使途を問わず、18〜19歳の若者が借りすぎて多額の借金を抱える事態を懸念した。

引用元:読売新聞

実際にカードローン会社ごとで設定されている貸付対象年齢を調査した結果は、以下のとおりです。

カードローン	貸付対象年齢	学生の申込
アコム	20歳以上	◯※1
アイフル	満20歳以上69歳以下	◯
レイク	満20〜70歳以下	◯
SMBCモビット	満20～74歳	◯
楽天銀行スーパーローン	満20〜62歳以下	◯

いずれも学生の申し込みは可能なものの、貸付対象年齢は引き下げられていないため、18歳や19歳の場合は20歳になるまで待ってから申し込んだほうがよいでしょう。

アルバイトがカードローンの審査に通過する方法としては、年齢制限を満たす他にも勤続期間を長くすることが挙げられます。

派遣バイトなどの単発よりも長期バイトのほうが優遇される

カードローンの審査では、派遣バイトや日雇いといった単発で働いている人よりも長期バイトのほうが優遇されます。

長期バイトの人は定期的に給料を得ており、収入が安定していると判断されるからです。

一方で派遣バイトや日雇いの人は給料を得ていない月も発生することから、返済が滞る可能性があると判断され、審査で不利になります。

そのため、カードローンの審査に通過できる可能性を高めたいのなら、長期バイトへ切り替えてから申し込むのが最善の方法です。

審査に通過した後なら、長期バイトの勤務先を退職しても新たな単発バイトで収入を得ていれば契約は取り消されません。

ただし長期バイトに切り替えたら、最低でも1ヶ月は継続して働いて収入証明書をもらっておいたほうが審査で優遇されます。

収入証明書を提出すると返済能力があることの証明になる

カードローンの審査では、給与明細書や源泉徴収票といった収入証明書を提出すると返済能力の証明になるため優遇されます。

収入証明書には給料の金額が具体的に明記されており、カードローン会社側が返済における負担を把握できるからです。

貸金業法で定められている収入証明書の取得基準は、借入金額が50万円を超えるまたは他社借入と合算して100万円以上になる場合となっており、該当しない限り提出する必要がありません。

1.貸付けの金額（極度方式基本契約にあっては、極度額）が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高（極度方式基本契約にあっては、極度額）と合算して50万円を超える貸付けに係る契約
2.貸付けの金額（極度方式基本契約にあっては、極度額）が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高（極度方式基本契約にあっては、極度額）と、指定信用情報機関から提供を受けた他の貸金業者の貸付けの残高を合算して100万円を超える貸付けに係る契約

引用元:年収を証明する書類とは【貸金業界の状況】-日本貸金業協会

実際のところカードローン会社は上記に該当しなくても任意で収入証明書の提出を求めていますが、応じない顧客がほとんどです。

そのため、あえてこちらから提出することでカードローン会社からの印象が良くなり、信用度も上がります。

ただし、収入証明書を提出することで年収を細かく確認され、かえって審査で不利になる可能性もあります。

マイナス評価を受けないためにも、シフトを増やして月収を上げてから収入証明書を提出したほうがよいでしょう。

在籍確認なしが可能でも応じたほうが信用度が高くなる

カードローンによっては、Web申し込み後に勤務先と氏名が記載された書類を提出することで、電話連絡による在籍確認なしに対応してもらえるケースがあります。

しかし、収入の少ないアルバイトがお金を借りる際は、電話連絡による在籍確認に応じたほうが審査に通りやすくなります。

電話連絡による在籍確認は申込者が働いていることの証明になり、信用度が高くなるからです。

在籍確認をなしにしたからといって一概に審査に落ちるわけではありませんが、アルバイトは収入が少ないため会社員に比べて評価が低い実情があります。

そのため少しでも加点される行動を心がけたほうが、カードローンの審査に通過できる可能性が高くなります。

カードローンの在籍確認は個人名で電話連絡するよう配慮されており、実施されても周囲へ借り入れがバレません。

アルバイトが借りれる限度額は？いくらまで借りれる？

上述でもあるように口コミを見ると、アルバイトを始めてすぐでも10万円を借りることに成功している人が多く見受けられます。

10万円以下の少額キャッシングなら働き始めてすぐはもちろん、収入が少なくても審査に通りやすいです。

カードローンの審査は借り入れ金額が増すごとに返済能力が必要になったくるため、審査通過するのが難しくなります。

返済を続けて信頼度が上がれば、再審査で限度額を上げることは可能です。

しかし初回借り入れで10万円以上を借りて返済に遅れが生じた場合、信頼度が下がってしまいます。

働き始めてすぐなら、希望融資額を10万円程度に留めておくのがベターです。

10万円以上の借り入れを希望する場合は、勤務期間を伸ばしてから申し込んだほうが審査通過しやすくなります。

アルバイトで50万円借りるなら勤務期間1ヶ月以上は必要

アルバイトで50万円を借りるなら、最低1回分の給与明細を受け取っている必要があります。

少なくとも1回分の給与明細がないと、見込み年収の算出ができないからです。

アルバイト期間が1年未満の場合は、おおよその見込み年収で審査を受けます。

また総量規制により、50万円を借りるには見込み年収150万円以上は必要になります。

総量規制…貸金業者を対象に貸付額を年収の3分の1までに制限する法律です。

これら2つの要素を踏まえて考えると、150万円÷12ヶ月＝月額12.5万円。

つまり限度額50万円の借り入れを希望する場合は、月額12.5万円以上の給与明細書の提出が必要です。

とはいえ、アルバイトで生計を立てている人なら難しい金額ではありません。

具体的な収入例は、以下のとおりです。

時給1,000円のアルバイト先であれば、1日5時間働くだけで年収150万円をクリアできます。

借りたい金額が上がるにつれて、必要な収入額も高くなります。

収入はどのくらい必要？

次のように、借りる金額でどのくらい収入が必要になるか変わってきます。

借入希望額	必要収入
5万円	月額1.25万円以上
10万円	月額2.5万円以上
20万円	月額5万円以上
30万円	月額7.5万円以上
40万円	月額10万円以上
50万円	月額12.5万円以上

アルバイトに限らず、消費者金融は年収3分の1以上の借り入れができません。

消費者金融で50万円を借りるには、物理的にその3倍の年収が必要になってきますから最低でも年収150万円は必要になってきます。

50万円を借りたいのなら月額12.5万円以上は稼いで、見込み年収は150万円と記入すると審査通過しやすくなります。

シフトを増やせなくてどうしても月収が上がらない場合は、総量規制対象外のカードローンで申し込むのもひとつの手段です。

総量規制対象外のカードローンなら、例外として年収の3分の1を超える借り入れが可能になります。

働いていればアルバイトでもお金を借りることはできる

アルバイトでも、一定の期間続けて働いていれば審査通過が可能です。

確実にお金が欲しい人は、1ヶ月以上勤務したうえで10万円以下を借りると審査通過しやすいといえます。

消費者金融で審査通過するポイントを踏まえて、審査に挑みましょう。